Ubezpieczenie cyber – jak działa i dlaczego staje się standardem w biznesie?

Jeszcze kilka lat temu ubezpieczenie cyber było postrzegane jako dodatkowa polisa, wybierana głównie przez największe korporacje z branży technologicznej czy finansowej. Dziś to podejście się zmienia i coraz więcej firm, niezależnie od wielkości i branży, traktuje je jako element obowiązkowy w strategii zarządzania ryzykiem. Jak działa ta forma ochrony i co warto o niej wiedzieć?

Czym jest ubezpieczenie cyber i przed czym chroni?

Ubezpieczenie cyber (cyberubezpieczenie, cyberpolisa) to rodzaj polisy, która zabezpiecza firmę przed skutkami incydentów związanych z cyberbezpieczeństwem. Obejmuje ono szeroki zakres zagrożeń, takich jak m.in.:

• • naruszenia danych – kradzież, wyciek lub ujawnienie poufnych danych klientów, pracowników lub organizacji, co może skutkować poważnymi konsekwencjami prawnymi i finansowymi,
  • ataki hakerskie – ransomware i malware (blokujące dostęp do systemów), phishing (wyłudzanie danych poprzez fałszywe wiadomości), DDoS (przeciążające serwery) oraz ataki zero-day, które wykorzystują niezałatane luki w oprogramowaniu,
  • oszustwa internetowe – np. podszywanie się pod kontrahentów, wyłudzanie płatności poprzez fałszywe faktury, przejęcia kont w mediach społecznościowych,
  • sabotaż i błędy ludzkie – zarówno celowe działania pracowników, jak i nieumyślne kliknięcia w złośliwe linki czy niewłaściwa konfiguracja systemów,
  • ataki na łańcuch dostaw – gdy zewnętrzny dostawca oprogramowania lub usług staje się celem, co pośrednio zagraża działalności przedsiębiorstwa,
  • zainfekowanie urządzeń IoT – przejęcie kontroli nad urządzeniami sieciowymi, które mogą stać się bramą do krytycznych systemów IT,
  • utrata dostępu do usług w chmurze – spowodowana atakiem na dostawcę lub błędami w konfiguracji środowiska chmurowego.

Przeczytaj również: Jak zapewnić cyberbezpieczeństwo w organizacji, gdy na rynku brakuje specjalistów?

Dlaczego ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych to dziś podstawa?

Według raportu IBM „Cost of a Data Breach” globalny średni koszt naruszenia danych w 2024 roku wyniósł 4,88 mln dolarów – a to tylko bezpośrednie straty. Dochodzą do tego utrata zaufania klientów, opóźnienia w realizacji usług i potencjalne kary od organów nadzoru. Nawet niewielka luka w zabezpieczeniach może sparaliżować działalność na wiele tygodni.

Cyberubezpieczenie pozwala firmom łagodzić skutki takich zdarzeń: od pokrycia kosztów finansowych, przez wsparcie ekspertów, po działania przywracające działalność i chroniące reputację.

Coraz częściej polisy cyber postrzegane są jako standard biznesowy, co wynika z kilku czynników. Z jednej strony, rosnąca liczba cyberataków (w tym ransomware wymierzonych w MŚP) ujawnia skalę zagrożeń, których nie da się w pełni wyeliminować nawet najlepszymi technologiami ochrony.

Z drugiej strony, wprowadzenie regulacji takich jak RODO czy unijnej dyrektywy NIS2 znacząco podniosło poziom odpowiedzialności przedsiębiorstw za ochronę danych i ciągłość działania. W sektorze finansowym dodatkowym impulsem jest rozporządzenie DORA, które wymusza na instytucjach finansowych i dostawcach IT budowanie odporności cyfrowej oraz skutecznych procedur reagowania na incydenty.

Nie bez znaczenia są także zmiany w relacjach biznesowych, gdyż coraz więcej partnerów B2B i klientów oczekuje od dostawców potwierdzenia posiadania polisy cybernetycznej jako dowodu dojrzałego podejścia do zarządzania ryzykiem. W efekcie brak takiego zabezpieczenia bywa postrzegany nie tylko jako luka w ochronie, ale także jako istotny czynnik osłabiający konkurencyjność firmy na rynku.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać cyberubezpieczenie?

Ubezpieczyciele stawiają przed firmami szereg wymagań, które mają na celu ocenę ryzyka i zapewnienie, że organizacja podejmuje odpowiednie środki ostrożności w zakresie cyberbezpieczeństwa. Spełnienie tych kryteriów nie tylko zwiększa szanse na uzyskanie polisy, ale przede wszystkim ogranicza ryzyko poważnych incydentów i jego negatywnych skutków dla firmy. Typowe wymagania obejmują:

• • wdrożenie podstawowych zabezpieczeń – firewalli, oprogramowania antywirusowego, mechanizmów MFA i regularnych backupów,
  • opracowanie polityk bezpieczeństwa – jasno określone procedury postępowania w przypadku wystąpienia cyberincydenrów,
  • przygotowanie planu ciągłości działania – który umożliwi szybkie przywrócenie kluczowych procesów,
  • bieżące zarządzanie cyberbezpieczeństwem – obejmujące wszystkie aspekty bezpieczeństwa cyfrowego, w tym monitoring systemów, zarządzanie podatnościami i szybkie reagowanie na incydenty,
  • utrzymanie zgodności – zapewnienie zgodności z obowiązującymi regulacjami i przepisami w zakresie cyberbezpieczeństwa,
  • audyty i testy bezpieczeństwa – mające identyfikować i usuwać luki w zabezpieczeniach,
  • regularne szkolenia pracowników – w celu podnoszenia świadomości cyberbezpieczeństwa i ograniczenia ryzyka błędów ludzkich.

Powyższe zadania mogą być realizowane wewnętrznie przez organizację, pod warunkiem że dysponuje odpowiednim budżetem i zasobami kadrowymi. Coraz częściej jednak firmy decydują się powierzyć te obowiązki wyspecjalizowanym partnerom zewnętrznym. Na rynku dostępne są rozwiązania typu VCISO, outsourcing zespołów cyberbezpieczeństwa czy Wirtualny Incydent Manager.

Przeczytaj również: 7 największych cyberzagrożeń w 2025 roku

Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy cyber?

Wybór odpowiedniego cyberubezpieczenia to nie zakup produktu „z półki”, lecz proces wymagający dokładnej analizy. Każda firma działa w innym środowisku ryzyka, różniąc się skalą, specyfiką branży, stosowanymi technologiami i poziomem zabezpieczeń. Aby polisa skutecznie chroniła organizację, warto wziąć pod uwagę kilka kluczowych elementów:

• zakres ochrony – sprawdź, czy ubezpieczenie obejmuje wszystkie istotne dla działalności ryzyka, w tym specyficzne ryzyka branżowe, takie jak ataki ransomware, wyłudzenia czy zagrożenia w łańcuchu dostaw,
• wysokość sumy ubezpieczenia – określ maksymalną kwotę wypłaty, biorąc pod uwagę zarówno bezpośrednie straty finansowe, jak i koszty pośrednie, np. przestoje operacyjne, działania PR czy kary regulacyjne,
• udział własny – ustal, jaka część kosztów incydentu będzie pokrywana z budżetu firmy, a jaka przez ubezpieczyciela,
• usługi dodatkowe i wsparcie w kryzysie – zweryfikuj, czy polisa obejmuje dostęp do zespołów reagowania na incydenty, które mogą wesprzeć w analizie ataku, przywracaniu systemów i komunikacji kryzysowej,
• warunki umowy i wyłączenia odpowiedzialności – dokładnie przeanalizuj zapisy umowy, zwracając uwagę na wyłączenia, takie jak ataki państwowe, zaniedbanie aktualizacji systemów czy działania własnych pracowników.

Ubezpieczenie cyber – must-have w świecie biznesu

Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych nie jest panaceum na wszystkie zagrożenia, ale w połączeniu z solidną strategią cyberbezpieczeństwa stanowi dziś kluczowy element ochrony firmy. W świecie, gdzie cyberataki są codziennością, a wymagania regulatorów i partnerów biznesowych rosną, staje się ono standardem w zarządzaniu ryzykiem. Odpowiednio dobrana polisa pozwala organizacji działać ze świadomością, że nawet poważny incydent nie zachwieje jej stabilnością.

Potrzebujesz wsparcia we wzmocnieniu bezpieczeństwa cyfrowego i przygotowaniu firmy do uzyskania cyberpolisy? Pomożemy Ci zminimalizować ryzyko ataków i wdrożyć skuteczne zabezpieczenia.

Napisz do nas na [email protected] lub skorzystaj z formularza na dole strony.